Så du har lige købt et nyt hjem. Tillykke! Det er en spændende livstid. Desværre er det næsten ikke så spændende at overveje, hvilke scenarier og naturkatastrofer der truer med at skade din nye bolig. Og alligevel at beskytte din investering er det vigtigste, du kan gøre som et nyt boligejer. Derfor er Freshome forpligtet til at hjælpe dig med at vælge den rigtige forsikringsdækning fra forsikringsselskabet der bedst opfylder dine behov. Vi har afrundet en håndfuld top-notch forsikringsselskaber i South Carolina, der har opnået høje karakterer i kundeservice, gennemsigtighed, økonomiske positioner og overkommelighed.
Sammenlign boligejere forsikringspriserFor hurtigt at finde og sammenligne priser i dit område, indtast din postnummer nedenfor. Indtast dit postnummer: |
Den bedste boligejerforsikring i South Carolina
Freshome's Anbefalede Boligejerforsikringsselskaber i South Carolina: State Farm, Amica, Liberty Mutual, Landmænd, Allstate, Safeco For at vi kunne anbefale et forsikringsselskab, måtte det have tre eller flere stjerner fra J.D. Power, en score på B + eller højere fra A.M. Bedste og stærke ratings fra både Moody's og Standard & Poor's. Med disse kvalifikatorer i tankerne valgte vi Amica, State Farm og Liberty Mutual som vores top anbefalede boligejerforsikringsselskaber i South Carolina. Forsikringsselskaberne i Allstate, Farmers og Safeco har hver især modtaget positive vurderinger med hensyn til deres økonomiske styrke.
Før vi modtog tilbud, valgte vi en ejendom, der i øjeblikket er til salg og repræsentativ for South Carolina ejendomsmarkedet. Vores forskning tyder på, at de gennemsnitlige omkostninger ved et hjem på markedet i dag er $ 180.000; Men da det er almindeligt at salgsprisen er lavere end den listede pris, valgte vi en $ 220,00 ejendom i Summerville, en forstad til Charleston. Bygget i 2014, er hjemmet en to-etages, 2.042-kvadratmeter Cape Cod med tre soveværelser, to og et halvt badeværelser, og en fritliggende to-bil garage.
Hvad angår forsikringsdækningen valgte vi $ 223.000 i boligdækning (vi vil forklare, hvordan vi bestemmer boligdækning i ofte stillede spørgsmål). Vi valgte en HO3-politik, den mest populære politik type i USA. Under en HO3-politik er dit hjem omfattet af en politik for åben risiko - i det væsentlige er du dækket af enhver form for skade, med nogle undtagelser. Dine ejendele er omfattet af en politik med navngivne farer, der dækker specifikke eller "navngivne" katastrofer.
Vær opmærksom på, at citater til boligejere forsikring kan variere meget afhængigt af hjemmet, dens beliggenhed og boligejer. Hvert selskab har sin egen metode til beregning af rentesatserne.
| Vores Citater | |
| State Farm | $ 1.475 pr. År |
| Amica | $ 1.776 per år |
| Liberty Mutual | $ 1.844 pr. År |
Ifølge Kim Clark - en erfaren ejendomsmægler med Lake Homes Realty i Greenwood, South Carolina, samt medlem af Greenwood Chamber of Commerce - er det afgørende, at du får flere citater frem for at købe en politik fra det første firma, du kontakter. Og selvom de større landsdækkende forsikringsselskaber har tendens til at tilbyde de mest konkurrencedygtige priser, anbefaler Clark også at få tilbud fra mindre og flere lokale virksomheder. Lokale forsikringsselskaber er nogle gange mere i overensstemmelse med, hvad sydkarolinerne virkelig har brug for i deres husejere forsikringsdækning.
Hvad du bør vide, før du får et citat
For det første blive bekendt med de fire væsentlige komponenter i en boligejer forsikring. Den gennemsnitlige HO3-politik dækker dit hjem struktur, din personlige ejendom, midlertidige leveomkostninger i tilfælde af en nødsituation og personlig ansvar. Når du samler dine politiske citater, skal du være opmærksom på den dækning, som hver politik tilbyder på disse fire områder.
Før du begynder at få tilbud, skal du sørge for at have alle de oplysninger, som forsikringsselskaberne har brug for at lave dine citater. Den følgende liste repræsenterer kun nogle af de detaljer, som du måske bliver bedt om under citatprocessen:
- Hjemets adresse
- Hjemmet er arkitektonisk stil
- Det år, hvor huset blev bygget
- Alderen på taget
- Den type helvedesild / materiale der bruges til taget
- Materialet dækker husets sider
- Uanset om boligen har en kælder eller har en skivefundament
- Om boligen har en veranda, back veranda eller hverken / begge
- Uanset om ejendommen har nogen fritliggende strukturer som en garage eller et skur
- Om ejendommen har en swimmingpool
- Hvorvidt der er brandalarmer og mindst en slukker
- Uanset om der er et alarmsystem, og om det meddeler nødtjenester
- Hvorvidt der er et sprinkleranlæg installeret i hjemmet
- Antallet af beboere, der vil bo i hjemmet seks eller flere måneder om året
- Om nogen af beboerne vil være børn
- Om der vil være nogen kæledyr, især katte eller hunde
- Uanset om du i øjeblikket har en boligejers forsikringspolice
Mange af disse svar vil blive brugt som led i virksomhedens risikovurdering. Den årlige omkostninger ved en forsikring er proportional med mængden af fare og hvor robust et hjem er fast besluttet på at være; Det kan dog svinge ud fra mængden af dækning og de fradrag, du vælger.
Overvej dit ansvar for personlig ansvarlighed
South Carolina ejendomsmægler Kim Clark anbefaler, at du kigger nærmere på ansvaret dækning, som en potentiel politik tilbyder og overvejer at øge den.Personlig ansvar dækning overses ofte, fordi det ikke direkte vedrører værdien af dit hjem eller dets beboere; ansvarsdækning er imidlertid vigtigt, fordi det beskytter dig mod økonomisk tab, hvis du vil blive sagsøgt for skade eller ejendomskader, som andre kan opretholde, mens du er hjemme eller på din ejendom.
Den personlige ansvar dækning af en boligejer forsikring dækker ting som omkostningerne ved domstolsforsvar og ethvert beløb, der kan betales for erstatning udstedt af retten. Derfor anbefaler vores eksperter en stigende personlig ansvarsdækning på $ 300.000 - hvilket er betydeligt bedre dækning end den almindelige standardværdi på $ 100.000 - da det øger omkostningerne ved politik med kun $ 20 om året eller omkring $ 2 per måned.
Den "farer" i South Carolina
Lad os tale om de farer, vi nævnte tidligere, mens vi diskuterede HO3-politikker. Det er vigtigt at være helt klar over, hvilke farer dit hjem er dækket af, så du ved, om du skal medtage eventuelle påtegninger på din politik.
Kort sagt, en påtegning er som et tillæg eller et ændringsforslag til din husejers forsikringspolice. Det ændrer din politik dækning på en eller anden måde, enten ved at tilføje eller fjerne farer eller ved at ændre omfanget af din dækning for en given fare.
Den nederste linje er dette: Du vil sikre dig, at du har tilstrækkelig dækning til at dække et delvis tab eller helst et totalt tab af dit hjem. Derfor bør du undersøge de typer af hændelser, som oftest rapporteres i dit hjemområde, og kontroller derefter for at sikre, at dækningen er inkluderet.
"Sørg for, at du har den mest konkurrencedygtige fulde dækning, du har råd til," - Kim Clark, Lake Homes Realty
Clark nævner specifikt oversvømmelsesdækning som værende vigtigt i South Carolina, især på grund af nogle nylige ændringer i zoning. "Siden FEMA har ændret oversvømmelseskort - og har ret til at gøre det igen - jeg vil være meget opmærksom på, hvor mit hjem ligger i forhold til vand. Oversvømmelsesforsikring er ikke inkluderet i en standard HO3-politik, så det er vigtigt, "sagde Clark.
Som vi forklarede tidligere, henviser åbne farer (undertiden benævnt "Special" Form) til en politik, der dækker alle eller de fleste trusler, der kan opstå i dit hjem. Når en politik tilbyder dækning af åben fare, vil det udtrykkeligt fremgå, at alle tabsrisici er dækket, inden der angives farer, der ikke er omfattet af dækningen. Med andre ord oplyser åbent fare dækning de farer, som er ikke dækket i stedet for de farer, der er.
Nogle af de mest udelukkede hændelser omfatter alt relateret til vedligeholdelse af hjemmet (dvs. dårligt tag, gammel maling, gradvis nedsivning), skader på ejendom, der er omfattet af en særskilt politik (dvs. køretøjer eller oversvømmelser) eller kategorier, der anses for "uforsørgelige" som enhver begivenhed, der indebærer en nuklear fare.
På den anden side henviser navngivne farer (også kaldet "Bred" Form) til en politik, der udtrykkeligt viser de hændelser, den dækker. Med en HO3-politik gælder den omtalte fareperiode for dine ejendele. Nogle af de hændelser, der oftest er nævnt under de angivne farer, omfatter brand eller lyn, vindstød eller hagl, eksplosion, oprør eller civile byrder, fly, køretøjer, pludselige og utilsigtede røgskader, vandalisme eller ondskabsfuld mishandling og tyveri.
I South Carolina er de standardopkaldte og åbne farer stort set tilstrækkelige; Jo tættere du lever til vand, desto mere sandsynligt er du at kræve oversvømmelsesdækning, som skal tilføjes til din HO3-politik. Eksperter anbefaler også at sikre, at dit hjem har tilstrækkelig vind og hagl dækning på grund af South Carolina nærhed til havet og muligheden for, at der kan være alvorlige storme.
Vores eksperter anbefalede også at være opmærksom på, hvordan en virksomheds repræsentanter behandler dig under citatprocessen. Hvis de er uhøflige på nogen måde, er det ikke sandsynligt, at kundeservice bliver bedre i fremtiden. En god agent bør svare på dine spørgsmål, få dig til at føle sig godt tilpas, og være en myndighed om emnet boligejere forsikring.
Sammenlign boligejere forsikringspriserFor hurtigt at finde og sammenligne priser i dit område, indtast din postnummer nedenfor. Indtast dit postnummer: |
Hvorfor er South Carolina satser så høje?
I betragtning af vores citater ovenfor kan du bemærke, at den årlige præmie for boligejerforsikring i South Carolina er lidt høj. I en undersøgelse foretaget af National Association of Insurance Commissioners (NAIC) vil de fleste husejere i USA betale omkring 1.034 dollar om året. Til sammenligning anslås den gennemsnitlige årlige præmie i South Carolina til $ 1.124. South Carolina har den ellevte højeste gennemsnitlige årlige husejere forsikringspræmie landsdækkende.
South Carolina har næsten 3.000 miles af kystlinjen. At være så tæt på vandet er farer som oversvømmelser og store vindme forårsaget af storme en stor bekymring. Syd-Carolinian-prisen er oversået med flodmundinger, myrer og ovularbugter, som udvider floodwaters rækkevidde en større afstand indlands. Desuden er meget af South Carolina fladt og tilbyder lidt forsvar fra stigende flodvand. I upstate South Carolina, de eroderede rester af en lille offshoot af Appalachian Mountains direkte regnvand tilbage mod kysten.
Kriminalitet påvirker også forsikringspræmier. En nylig analyse fastslog, at South Carolina har den højeste samlede kriminalitet i enhver stat i USA, bag District of Columbia.Specielt er kriminalitetsgraden i South Carolina anslået til 4.381 pr. 100.000 statsborgere, hvilket er betydeligt højere end det nationale gennemsnit på 3.098 pr. 100.000 amerikanske borgere. South Carolina ser også 559 voldelige forbrydelser pr. 100.000 indbyggere sammenlignet med 368 landsdækkende. Ifølge eksperter er hovedårsagen til de forhøjede forbrydelser i South Carolina en generel dårlig økonomi.
FAQ
Hvad er nogle almindelige dækningsgab eller smuthuller?
Et dækningsgab refererer til en hændelse, der ikke er dækket af en forsikring. Disse huller er generelt forbeholdt hændelser, der enten er yderst sjældne (hvilket ville gøre dækning unødvendig for de fleste) eller usædvanligt almindelige eller komplicerede, hvilket berettiger en særskilt politik eller påtegning. Et glimrende eksempel på en dækningsgab ville være oversvømmelsesforsikring, som sjældent er dækket af en standard HO3-politik og derfor ville kræve, at du tilføjer en særlig dækningsplan.
Derudover er undervurdering et fælles problem. Dette sker oftest, når boligejere gør renoveringer til deres hjem og øge værdien af deres hjem over det beløb, som deres husejere forsikringsplaner er dækket af.
Et smuthul henviser i sammenligning typisk til en form for politisk utilstrækkelighed, der ikke er tydelig på grund af tvetydig eller uklar formulering. Et eksempel på et smuthul, der er yderst almindeligt i boligejere forsikringspolice, er opholdsteknologien. Ifølge de politiske vilkår er hjemmet, hvor du hævder ophold, dækket af åbne farer, så længe du bor i boligen i mere end seks måneder om året. Men hvis du skulle flytte ud af hjemmet, vil nogle politikker ikke dække skader på grund af hændelser, som politikkerne skal dække, fordi du ikke længere bor i hjemmet. Derfor er det vigtigt at søge den relevante godkendelse, hvis der er en mulighed for, at der kan komme en tid, når du opretholder ejerskabet af hjemmet, selvom du ikke længere lever i det.
Hvordan bestemmer du, hvor meget "boligdækning" du har brug for?
At bestemme, hvor meget boligdækning du har brug for, kræver lidt kreativ guesstimation. Mange forsikringsselskaber har software til at hjælpe dem med at bestemme mængden af dækning, du har brug for, men disse programmer tager højde for mange forskellige faktorer. Generelt er den mængde dækning, du har brug for, tæt på købsprisen for dit hjem, men du kan muligvis have brug for lidt mere eller mindre afhængigt af alderen på dit hjem, dets nuværende tilstand og omkostningerne ved materialer i din region. For det hjem, vi plejede at samle vores citater, var den gennemsnitlige boligdækning, anbefalet af Amica, Liberty Mutual og State Farm $ 223,100, hvilket kun er marginalt større end hjemstedets $ 220.000.
Er der et påkrævet minimum af medicinsk dækning?
Den gennemsnitlige grænse for medicinsk dækning i en boligejers forsikringsplan er $ 1.000 pr. Person, hvilket betyder, at enhver, der opretholder en ulykkesskade i dit hjem, uanset om den er hjemmehørende eller besøgende, er berettiget til op til $ 1.000 i dækning af hans eller hendes lægeudgifter Resultatet af skaden. Mens brugen af denne dækning er sjælden for de fleste, anbefaler et stigende antal virksomheder kraftigt $ 5.000 af medicinsk dækning pr. Person.
Vil min husejers forsikringspolicy omfatte oversvømmelsesdækning?
Næsten alle boligejere forsikringer udelukker oversvømmelse dækning. Hovedårsagen er, at flertallet af mennesker aldrig behøver det, mens andre - især dem der bor på kysten eller i nærheden af vandområder - sandsynligvis vil have en betydelig oversvømmelsesdækning, der berettiger en særskilt politik.
Hvordan kan jeg reducere prisen på min årlige præmie?
Du har altid mulighed for at øge din fradragsberettigede for at sænke præmien for din boligejerforsikring. Der er dog andre mere produktive måder at reducere din præmie på uden at øge fradragsberettiget, hvilket inkluderer at installere deadbolts, sørg for at der er røgdetektorer i alle rum og have mindst en brandslukker i dit hjem. Da disse kan variere fra et firma til det næste, henvises til din forsikringsudbyder for andre forslag til reduktion af din årlige præmie.
Hvilke slags ting påvirker prisen på min årlige præmie?
Udgifterne til din boligejers forsikringspræmie bestemmes af en lang række faktorer. Dit hjem nærhed til lokale nødtjenester - brand- og politiets afdelinger - er en afgørende faktor. Desuden kan alderen på dit hjem og de materialer, der anvendes i sin konstruktion, spille en væsentlig faktor.
Hvor ofte skal jeg gennemse mit hjem forsikringsdækning?
Du bør nøje gennemse din husejers forsikringspolice på årsbasis. Vær særlig opmærksom på de farer, som du er dækket af, og mængden af boligdækning du har.
Handle
South Carolina tilbyder en smuk blanding af kystskove, historiske byer, rigelige strande og venlige byer. Med et skattemæssigt klima, der favoriserer boligejendom, har South Carolina en voksende befolkning, hvilket gør emnet forsikring vigtigere end nogensinde. At finde de bedste boligejer forsikring i South Carolina starter med en Freshome uddannelse. Nu sender vi faklen til dig - gå frem og få citater. Stil spørgsmål. Spørg flere spørgsmål. Og vælg kun de boligejere forsikringspolice, der passer til dig, din familie og din South Carolina hjem.
Freshome's Anbefalede Boligejerforsikringsselskaber i South Carolina: State Farm, Amica, Liberty Mutual, Landmænd, Allstate, Safeco
Sammenlign boligejere forsikringspriserFor hurtigt at finde og sammenligne priser i dit område, indtast din postnummer nedenfor. Indtast dit postnummer: |
