Mange overvejer beslutningen om at købe et hjem en af livets største milepæle. At blive en førstegangsejendom ejer kræver en betydelig investering af både tid og penge, så det er kun naturligt at ønske at gøre din forskning, før du hopper ind.
Hvis du har spørgsmål om homebuying processen, se ikke længere. Vi har udarbejdet en omfattende vejledning, der beskriver, hvad første gang homebuyers kan forvente, da de forhandler ejendomsmarkedet. Brug dette som en ressource, og inden du ved det, vil du sende ud adressekortændringer.
Før du begynder at kigge efter dit første hjem
Tag et kig på dine penge
Du bliver nødt til at undersøge din økonomi og få dem i den bedste form muligt, før du ansøger om et lån. Husk, jo bedre du ser økonomisk ud, jo bedre position vil du være i, når det kommer til at få dit tilbud accepteret. Her er hvad du kan gøre:
- Udvikle et budget. Lav en liste over dine månedlige udgifter, selv de små. Opret et budget, der giver dig mulighed for at leve under dine midler og holde fast ved det.
- Reducer din gæld.Bankerne forstår, at alle bærer gæld, men for at kunne betragtes som letfinansierbare foretrækker de, at omkostningerne ikke overstiger 10 procent af din månedlige indkomst.
- Byg dine besparelser.Når du køber et hus, forventes du at foretage en forskudsbetaling på ejendommen (typisk 20 procent af købsprisen). Der er også indledende indskud, inspektionsgebyrer og lukkekostnader at overveje.
- Betal dine regninger til tiden.Du skal også betale så langt over minimumsbetalingen som muligt. Det er et rødt flag til banker, hvis de føler at du er inkonsekvent, når du betaler mindre regninger.
Få din økonomi i god form kan tage lidt tid og kræfter, men det vil være det værd, når du og din familie kan finansiere dit drømmehus.
Forskningslån
Ideen om at søge om et realkreditlån, især hvis du er en første gang hjemmehørende, kan være overvældende. Der er så mange typer at overveje. Chase Mortgage beskriver de mest almindelige:
- Fastforrentet realkreditlån. Renten vil forblive den samme for hele lånets længde, hvilket betyder at dine betalinger vil være konsekvent uanset hvordan markedet svinger.
- Justerbar rente pant. Denne type lån har en lavere startrente end et fastforrentet realkreditlån, hvilket betyder, at købere kan blive godkendt til en større salgspris. Efter et par år vil dit lån imidlertid blive udsat for periodiske tilpasninger baseret på det nuværende marked.
-
Statslån. Disse lån tilbydes af private långivere men forsikret af den føderale regering.
- FHA lån: Forbundsboligerne har til hensigt at hjælpe købere med lavt til moderat indkomst ved at tilbyde lave nedbetalingsbehov og fleksible kvalificerende retningslinjer.
- VA lån: Dette har mange af fordelene ved et FHA-lån, men er støttet af Department of Veterans Affairs. Den er kun tilgængelig for veteraner eller aktivt militært personale og deres ægtefæller.
Ud over den type lån du foretrækker, vil du have en ide om længden af lån, der vil fungere for dig. Normalt er realkreditlånsbetingelser 30 år, men der er valgmuligheder til rådighed fra 10 til 40 år. Langfristede lån kommer ofte med lavere månedlige betalinger, mens kortere sigt sandsynligvis vil give bedre rentesatser.
Du skal ikke bekymre dig for meget om at beslutte dig for den nøjagtige type lån, du foretrækker. En kvalificeret låneansvarlig bør kunne stille henstillinger til dig efter at have gennemgået dine økonomiske oplysninger. Bare fokus på at gøre dig bekendt med de tilgængelige muligheder, så du kan træffe uddannede beslutninger når tiden kommer.
Få forhåndsgodkendt til et lån
Det næste skridt er at bringe dine finansielle oplysninger til et realkreditinstitut og anmode om en forhåndsgodkendelse. Husk, at en forhåndsgodkendelse ikke er den samme som en prækvalifikation, som generelt kun estimerer, hvad du kan låne. Til gengæld indebærer en forhåndsgodkendelse en grundig kreditkontrol og dybtgående indblik i din økonomi.
I sidste ende får du et skriftligt tilsagn med det beløb, som realkreditinstitutter er villige til at låne dig. Det vil give dig et meget mere præcist billede af hvad du har råd til.
Det er også vigtigt at huske, at din forhåndsgodkendelse viser det maksimale beløb, du kan låne ud fra din økonomi. Du behøver ikke købe et hus til det prispunkt. I stedet anbefaler vi, at du kigger på dit budget og beslutter dig for et månedligt pantbetalingsområde, der giver dig mulighed for komfortabelt at have råd til dine andre månedlige udgifter.
Leje en ejendomsmægler
I slutningen af dagen er køb af et hjem en juridisk bindende transaktion. Mens det ikke er nødvendigt at ansætte en agent, er det kun fornuftigt, at du vil have nogen på din side af afviklingsbordet, som er investeret i at repræsentere dine interesser. En kvalificeret agent vil også sørge for at koordinere enhver logistik under udstillingsprocessen og lede dig gennem papirarbejde, så du kan fokusere på at identificere dit nye hjem.
På ingen måde bør du vælge en hvilken som helst agent. Gør din forskning og interview et par med godt omdømme i dit område. Før du underskriver en kontrakt, skal du være sikker på at du har fundet en ejendomsmægler, der vil kunne lytte til dine behov og oversætte dem til resultater.
Bestem de funktioner, der er vigtigst for dig, før du starter din hjemme søgning.Billedkilde: Bergeron Custom Homes, LLC Finde dit første hjem
Indstil søgeparametre
En af de første ting, du vil gøre med din agent, er at sidde sammen og tale om den type bolig du vil købe. Dette vil hjælpe både dig og din agent med at fokusere på, hvad der er vigtigst for dig i en ejendom. Vi anbefaler at komme til dette møde med to lister i hånden: en must-have liste og en ønskeliste.
Som navnet antyder, skal din must-have liste bestå af de ikke-omsættelige funktioner, der skal være til stede for at du kan købe en ejendom. Disse er typisk ting som placering, prispunkt eller antal soveværelser og badeværelser. I mellemtiden skal din ønskeliste indeholde de funktioner, du gerne vil se i dit hjem, såsom en pool, et opdateret køkken eller en færdig kælder.
Sigt gennem Listings
Ved hjælp af dine parametre vil din agent sandsynligvis sætte dig op på en automatisk søgning, der regelmæssigt sender dig oplysninger om de tilgængelige huse i dit område, der opfylder dine kriterier. Hver fortegnelse skal indeholde fotografier af ejendommen samt oplysninger om pris, beliggenhed og funktioner. Se igennem dem omhyggeligt, før du bestemmer hvilke som du gerne vil se personligt.
Husk på, at ikke alle fortegnelser passer perfekt til din ønskeliste. Du ved aldrig, hvor du finder dit nye hjem, så vær villig til at se på dem, der falder uden for din ønskede æstetik, men stadig passer til dine behov. Samtidig er det helt fint at videregive enhver ejendom, som du ved, ikke virker for dig.
Gå på showinger
Når du har fundet et par boliger, du er begejstret for, vil din agent oprette showinger. Når du går gennem husene, skal du huske på, at det er nemt at komme ind i små detaljer som malfarve, men de fleste kosmetiske ændringer kan nemt laves. Gør dit bedste for at fokusere på store billedgenstande som f.eks. Hjemmets størrelse, layout og tilstand.
Du kan modtage en sælgeres ejendomsbeskrivelse for hver notering; Dette dokument beskriver boligens tilstand, herunder eventuelle kendte problemer og reparationer. Hvis du er interesseret i et bestemt hjem, skal du læse dette omhyggeligt for at forstå omfanget af det arbejde, der måtte være nødvendigt, hvis du skulle købe det.
Målet er at lave et tilbud, der ligger tæt på listeprisen for at sikre, at det accepteres. Billedkilde: GardenWise Forhandling af et tilbud
Indsend en salgsaftale
Når du endelig har fundet dit drømmehus, er det tid til at afgive tilbud. Du sætter dig ned med din ejendomsmægler og udarbejder en salgsaftale eller dit formelle tilbud om at købe hjemmet. I dette dokument foreslår du en potentiel transaktion til sælgeren.
Aftalen indeholder oplysninger som salgspris, afregningsdato, dine økonomiske oplysninger, tidsrammer for inspektion og clearing af titlen samt tildeling af lukkekostnader. Hvis sælgeren er åben for dit tilbud, forhandler de to af dig, indtil du opnår gensidig accept.
Det kan være fristende at indgive et lavt tilbud i et forsøg på at score en aftale, men vi anbefaler kun dette, hvis du er okay med muligheden for, at sælgeren kan afvise tilbuddet uden chancen for forhandling. Hvis du dog er forelsket i en ejendom, skal du søge et tilbud, der ligger inden for en realistisk rækkevidde af listeprisen. Især hvis flere tilbud er på bordet, skal du altid gå ind med din bedste fod fremad.
Få en hjemmeinspektion
Som køber er inspektioner valgfrie, men de er til din fordel. De er i det væsentlige at sikre, at du går ind i transaktionen og ved, hvad man kan forvente af dit nye hjem. Kontakt din ejendomsmægler, hvorpå inspektioner er relevante for din egen ejendom; agenter har typisk en liste over certificerede erhverv, som de vil anbefale at udføre arbejdet.
Når inspektionen er færdig, får du mulighed for at gennemgå en grundig rapport, der beskriver eventuelle problemer med ejendommen samt anbefalinger til reparation. Hvis du er utilfreds med resultaterne, så længe du har gennemført dine inspektioner inden for den tidsramme, der er beskrevet i salgsaftalen, har du ret til at gå væk fra transaktionen. Ellers vil du og sælgeren bevæge sig fremad ved at forhandle hvem der skal betale omkostningerne ved reparationer.
Ansøg om et realkreditlån
Hvis du planlægger at modtage finansiering til at købe dit nye hjem, skal du indsende en pantansøgning og have den godkendt, før du kan gå videre til afviklingen. For at gøre det siger finansinstituttet Freddie Mac, at du skal arbejde med disse mennesker:
- Lån officer. Anmeldelser din økonomi hjælper dig med at bestemme hvilken type lån der passer til dig og hjælper dig med at fuldføre ansøgningen.
- Låneprocessor. Samler dokumenterne, der er nødvendige for at verificere de oplysninger, der er angivet i din låneansøgning (regninger, indtægtsopgørelser osv.) Og pakker dem for nem anmeldelse af underskriveren.
- Forsikringsselskab. Godkender eller afviser din ansøgning om realkreditlån baseret på oplysninger som kredithistorie, ansættelseshistorie, aktiver og gæld.
- Taksator. Bedøm ejendommen for at sikre, at den er billigt prissat til den nuværende markedsværdi.
Samlet set indebærer realkreditgodkendelse en masse ventetid; det kan være en af de længste komponenter i hjemmet købsprocessen. Men der er et par ting, du kan gøre for at hjælpe det sammen. Besvar anmodninger om information eller afklaring så hurtigt og grundigt som muligt, og undgå at foretage væsentlige ændringer i din økonomi under revisionen.For eksempel er det bedst at vente på at købe nye møbler eller apparater, indtil dit lån er godkendt.
Luk salg
Når dit lån er godkendt, kan du se frem til lørdag. På afregningsdagen vil du og din agent færdiggøre en forudgående afvikling, hvor du går gennem ejendommen og sørger for at den er i acceptabel stand.
Dette er også din mulighed for at spørge sælger om de sidste spørgsmål du har om ejendommen. Derefter er det bare et spørgsmål om at underskrive papirarbejde og afregne økonomi, før du får nøglerne til dit nye hjem.
Forståelse af trinnene med at købe et hjem gør processen synes mere håndterbar. Billedkilde: Colin Cadle Photography Ideen om at finde dit drømmehus midt i et hav af ejendomme kan være overvældende, endsige forhandlinger om et tilbud bagefter. Men når du forstår de enkelte trin, det kræver at købe et hus, vil hele processen virke mere håndterbar.
Brug denne første gang homebuyer guide som en ressource. Vi håber at vise dig, at alle kan nå deres drømme om at finde et hjem, der er et perfekt match. Er du interesseret i at købe et hjem? Hvis det er tilfældet, er du velkommen til at skrive dine spørgsmål i kommentarerne nedenfor.
